時(shí)間:2016-10-10
來源:金融時(shí)報(bào)
洗錢的形式很多,其中,地下錢莊是最為神秘的通道之一,地下錢莊作為通道和載體助推跨境洗錢,由來已久且態(tài)勢(shì)嚴(yán)峻。
據(jù)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士統(tǒng)計(jì),地下錢莊導(dǎo)致每年數(shù)千億美元向境外暗涌,嚴(yán)重沖擊著中國金融市常此外,還涉及外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個(gè)行業(yè),成為中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全的一大隱患。
5月19日,廣東汕尾開展代號(hào)為“颶風(fēng)6號(hào)”收網(wǎng)行動(dòng),成功破獲“11·24”特大地下錢莊案,涉案金額高達(dá)500多億元,共抓獲嚴(yán)某、陳某等涉案人員15名,搗毀犯罪窩點(diǎn)4個(gè),繳獲港幣450萬元,人民幣130多萬元,查扣U盾、銀行卡、電腦及存儲(chǔ)設(shè)備等物品一批。
那么,規(guī)模如此巨大的地下錢莊是如何被發(fā)現(xiàn)的呢?
為響應(yīng)中國人民銀行、公安部等五部委于2015年開始的“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款轉(zhuǎn)型行動(dòng)”,人行汕尾市中心支行與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極開展反洗錢行動(dòng)。在日常反洗錢檢測(cè)中,當(dāng)?shù)刂袊y行工作人員發(fā)現(xiàn)一名自由職業(yè)者嚴(yán)某的賬戶交易頻繁且金額巨大。
“一天下來,嚴(yán)某的賬戶交易每天十多筆,每筆幾十萬元不等,僅短短三個(gè)月內(nèi)累計(jì)交易額已高達(dá)1億元。這似乎不是一個(gè)自由職業(yè)者能產(chǎn)生的交易量。”中國銀行汕尾分行負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)人行汕尾市中心支行分析,各涉案人員賬戶匯總交易筆數(shù)一般在30筆以上,交易金額巨大,日交易額一般在200萬元以上,高峰期達(dá)500萬元以上。根據(jù)這一異常交易情況,人行汕尾市中心支行初步判斷,嚴(yán)某涉嫌經(jīng)營非法匯兌型地下錢莊,隨即啟動(dòng)了反洗錢調(diào)查,并將這一線索移交給當(dāng)?shù)毓膊块T。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),嚴(yán)某及其交易對(duì)手賬戶共涉及轄區(qū)內(nèi)6家銀行,總數(shù)1200多個(gè)賬戶,在汕尾市公安局與人行汕尾市中心支行進(jìn)行情報(bào)會(huì)商后,于2015年11月24日正式立案偵查。
本案偵辦過程中,人行汕尾市中心支行主動(dòng)發(fā)現(xiàn)該案線索并全力配合了公安機(jī)關(guān)的偵查工作,同時(shí),組織銀行機(jī)構(gòu)對(duì)1200多個(gè)涉案賬戶進(jìn)行凍結(jié),凍結(jié)賬戶資金約7190萬元人民幣和1萬美元。
據(jù)記者了解,地下錢莊實(shí)際上并非傳說中的那樣神秘。其主要的業(yè)態(tài)是境內(nèi)外“匿名”、“空殼”人員或公司;其主要的操作手法是“對(duì)敲”;其主要的行為方式是突破外匯監(jiān)管部門監(jiān)管和銀行的審查。
在汕尾“11·24”特大地下錢莊案中,以嚴(yán)某、陳某等人為首經(jīng)營的地下錢莊的初始運(yùn)作模式是,汕尾地區(qū)居民將港澳親屬給付的港幣生活費(fèi)以高于國家外匯牌價(jià)每百元0.5元至1元的價(jià)格賣給收港幣頭家,收港幣頭家以每千元賺取0.5元至1元的點(diǎn)數(shù),將收集的港幣賣給地下錢莊,這些地下錢莊也以每千元賺取0.5元至1元的點(diǎn)數(shù),再將港幣賣給有需求的客戶。如走私分子需要購買港幣支付貨款。此外,部分汕尾本地漁民出海捕魚但漁獲較少時(shí),這些漁民會(huì)向外籍漁民購買并運(yùn)回本地販賣,購買時(shí)需要用港幣付給外籍漁民。另外,本地一些海鮮干貨店向外籍漁民購買魚膘、大蝦等海產(chǎn)品時(shí),也需要以港幣支付給外籍漁民。
汕尾市公安局經(jīng)濟(jì)偵查犯罪支隊(duì)負(fù)責(zé)人告訴記者,該案是比較典型的非法匯兌型地下錢莊,地下錢莊呈家族式運(yùn)作特點(diǎn),家族成員各有具體分工。如嚴(yán)某地下錢莊由其父親負(fù)責(zé)幕后策劃、聯(lián)系客戶,嚴(yán)某本人負(fù)責(zé)買賣外匯、結(jié)算,其妹夫在深圳收集來自長沙、福州等地的外幣,再由“水客”將外幣現(xiàn)鈔走私到香港,其妹負(fù)責(zé)在香港聯(lián)系客戶;陳某地下錢莊由其本人負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶、買賣外匯,其堂弟負(fù)責(zé)在汕尾碼頭向漁民販賣及收購?fù)鈳拧?/span>
隨著地下錢莊經(jīng)營范圍和客戶群的不斷擴(kuò)大,本地一些外資企業(yè)為逃避海關(guān)和外匯管理部門的監(jiān)管,非法從事進(jìn)出口活動(dòng)及外匯買賣,即香港收貨方將港幣貨款存入地下錢莊指定的賬戶,再由地下錢莊將人民幣支付給本地外資企業(yè),從而形成香港、內(nèi)地對(duì)敲結(jié)算,地下錢莊從中賺茹差及結(jié)算費(fèi)用。2013年起,這些地下錢莊在深圳羅湖關(guān)口設(shè)立據(jù)點(diǎn),以開士多店為掩護(hù),將從全國各地收集的外幣,由“水客”將現(xiàn)鈔以螞蟻搬家的方式帶到香港交給指定的客戶,完成外幣非法外流。
人行汕尾市中心支行經(jīng)過深入分析,認(rèn)為該案件賬戶資金交易復(fù)雜多變,主要表現(xiàn)為該案地下錢莊控制眾多賬戶,采用分期分批啟用賬戶進(jìn)行交易的方式逃避反洗錢資金監(jiān)測(cè),一批賬戶交易一段時(shí)間后即停止交易或銷戶,再啟用新的一批賬戶進(jìn)行交易。各賬戶資金交易非常頻繁,以手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行交易為主,柜臺(tái)和ATM現(xiàn)金存取交易也較為頻繁。資金快進(jìn)快出,當(dāng)日不留或少留余額。
據(jù)介紹,在本案偵辦的過程中,人民銀行依托反洗錢職能優(yōu)勢(shì),發(fā)揮了在事前為公安機(jī)關(guān)提供金融交易情報(bào)線索、事中為公安機(jī)關(guān)提供金融交易取證分析、事后協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)施緊急資金凍結(jié)及審訊時(shí)提供金融交易證據(jù)的積極作用,有力地支持了公安機(jī)關(guān)加速案件的破獲。
人行汕尾市中心支行負(fù)責(zé)人表示:“案件偵查期間,人民銀行反洗錢部門與公安機(jī)關(guān)多次研判案情,鎖定嚴(yán)某、陳某等涉案核心人員。為快速摸清涉案資金的來龍去脈,反洗錢部門組織對(duì)相關(guān)核心人員及其親屬的賬戶開展反洗錢調(diào)查,調(diào)取80位涉案人員近1200多個(gè)賬戶交易流水進(jìn)行排查分析。經(jīng)過共同努力,整理出涉案人員的身份信息及賬戶信息,總結(jié)了涉案工具賬戶的資金交易規(guī)律,并梳理涉案核心人員資金交易路線圖24條,為公安機(jī)關(guān)偵辦案件工作提供了有力支持,充分體現(xiàn)了人民銀行反洗錢調(diào)查的快速性和專業(yè)性?!?/span>
此外,為防止涉案資金外逃,人民銀行反洗錢部門與公安機(jī)關(guān)召集相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人部署涉案賬戶資金凍結(jié)工作。在5月19日下午3時(shí)收網(wǎng)行動(dòng)開始的同時(shí),完成對(duì)約1200多個(gè)涉案賬戶的凍結(jié)工作,涉案賬戶資金無一外逃。
人行汕尾市中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者,本案的破獲,反映了人民銀行反洗錢工作的有效性?!斗聪村X法》頒布實(shí)施十年來,人民銀行已構(gòu)建了較為完善的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范體系。人行汕尾市中心支行通過綜合運(yùn)用考核評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、約見高管談話、走訪以及現(xiàn)場檢查等手段,多維度、全方位地督促轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢監(jiān)管理念,建立積極的合規(guī)管理策略,將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的要求有機(jī)融入操作規(guī)程中,確保了反洗錢工作的有效性。
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